ФЗ №155, регламентирующий порядок финансового контроля в целях противодействия отмывания денег, добытых преступным путем и финансирования терроризма, имеет рамочный характер и не содержит точного перечня случаев, когда банк может заблокировать Ваш расчетный счет или отдельную операцию.

Есть перечень операций, который банк обязан контролировать (например, если ее сумма превышает 600 000 рублей, анализ всего перечня будет проведен в отдельной статье), но сами размытые формулировки закона и правил ЦБ РФ дают банкам основания заблокировать практически любую операцию, если они считают ее подозрительной.

Вы можете попасть под внимание финансового мониторинга банка и заблокировать счет в следующих случаях:

1. Вы платите менее 2% налогов от общего оборота по расчетному счету. Уровень уплаты налогов 1,9% является «красной карточкой» для банка, свидетельствующим о возможной незаконности операций по банковскому счету.

2. По расчетному счету не совершается «стандартных операций», характерных практически для любого предпринимателя: оплата аренды, коммунальных платежей, канцелярии и офисной техники, заработной платы и отчислений в внебюджетные фонды и т.д.

3. Перечисление денежных средств на карты физических лиц без уплаты НДФЛ и страховых взносов.

4. При уплате заработной платы удерживается и перечисляется в бюджет НДФЛ, но нет перечислений страховых взносов во внебюджетные фонды.

5. Сразу после получения денег Вы пытаетесь их снять или перечислить на дебетовую карту (операция по обналичиванию денежных средств) или другому юридическому лицу (транзитная операция). Помните, что у «фирм-однодневок» полностью «обнуляется» счет в течение 1-3 дней. Если Вы не хотите чтобы Вас не посчитали за такую компанию, советуем не поступать как они.

6. У организации отсутствует оборудование, которое необходимо для осуществления ее деятельности (грузоперевозки, склад, строительные работы, поставка строительных материалов и т.д.). Сотрудники банка могу попросить представить подтверждающие документы и проверить фактическое наличие и принадлежность Вам этого имущества.

7. Резкое увеличение оборотов по счету вопреки данным, которые Вы предоставляли в банк при открытии счета. Для банка будет подозрительным, если сразу после открытия счета на него перечислят большую сумму денег.

8. В ходе выезда сотрудника банка по юридическому адресу не будет найдено офиса компании и с директором не удастся связаться.

Чтобы Вам не заблокировали расчетный счет, советуем не подпадать по указанные выше критерии. При планировании финансовых потоков и договорной работы очень важно заручиться грамотной юридической поддержкой Вашего бизнеса.

 

Также читайте:

Юридическое сопровождение бизнеса